[X]   

Във връзка с деня на благотворителността (19 октомври) екипа на Портмонето реши да се включи в инициативата за благотворителност. Затова обявяваме ден за безплатни консултации. Датата е 18 октомври 2013 година (петък). Консултациите ще се извършват с предварително записване. За повече информация и записване можете да се свържете с нас чрез "Контакти" в страницата на Портмонето.

Какво трябва да знаем?

Разпределение на активите

Важни неща, които трябва да знаете

1. Времето е на ваша страна

Тези, които имат повече години до пенсиониране могат да си позволят да сложат по-голям процент от активите си на фондовия пазар.

2. Инвестиция означава риск и възвръщаемост

Тези, с по-висок рисков апетит, трябва да инвестират повече пари на фондовия пазар, отколкото тези в същата възрастова група, които имат по-нисък рисков апетит.

3. Спестявания за обучение

Тъй като разходите за образование се увеличават по-бързо от инфлацията, се налага да се направят повече инвестиции, които да бъдат в крак с времето, както и допълнителни спестявания. Инвестирайте повече в акции, когато децата ви са малки и като пораснат, прехвърлете по-голяма част от сумата в облигации.

4. Обърнете се за съвет към професионалисти

Един от най-добрите начини да се разработи ефективен план за разпределение на активите е да се консултирате с квалифициран финансов консултант.

5. Разпределението е ключът към постигане на вашите цели

Проучванията показват, че разпределението на активите е най-важният фактор при определяне на възвръщаемостта от инвестиции.

6. Разберете състава на фондовете, в които инвестирате

Преди да създадете своя план за разпределение на активите, трябва да разберете естеството на фирмите и взаимните фондове, в които искате да инвестирате.  Не е достатъчно да знаете само техните имена. Проверете в какви инструменти е инвестирал фонда, риска и очакваната възвръщаемост. Потърсете второ мнение от приятел или професионалист.

7. Научете колкото можете за фондовете, облигациите и финансовите пазари

Ако решите да управлявате сами активите си, ще имате нужда от солидна финансова подготовка. За щастие в интернет днес може да се намери много добра литература. Има много финансови страници, които дават информация за пазарите, коментари и цени в реално време.

8. Не разчитайте на софтуера сам да изгради спестовния ви план

Редица програми са написани с готов алгоритъм, който може да направи едно разпределение на вашите активи. Колкото и да е сполучлив този софтуер, той не може да вземе индивидуално решение. Вие имате нужда от план, който да отговаря на вашите нужди. Ако не можете да се справите сам, не се срамувайте да потърсите помощ от професионалисти. Софтуерните програми може да нямат достатъчен капацитет да разработят ефективен план за разпределение на вашите активи.

9. Определете си дългосрочни цели

Искате ли да си купите яхта, след като се пенсионирате?  Или да изплатите ипотеката си?  Защо не да си купите вила на морето? Преценете какви са вашите дългосрочни цели и какво ще ви струват.

10. Как да започнем

Никога не е твърде късно да започнете и никога не е твърде късно да се обнови или да се преразгледа вашия план за разпределение на активите.

 
 

Какво е разпределението на активите все пак?

Имате две петачета? Дръжте ги в отделни джобове.

Разпределението на активите е най-добрата защита за вашите приходи, разходи и инвестиции. В даден момент ситуацията в един инвестиционен клас или сектор може да не е най-добрата. Важното е като цяло посоката (трендът) на вашите инвестиции общо да е възходящ. Например, в края на 90-те много хора инвестираха в технологичните акции (IBM, NOVEL, SUN и др.).  Когато през 2000 г. пазара  направи обратно движение (коригира), много от тези инвеститори с опит претърпяха доста загуби.


Можете да вложите парите си в облигации, те са сред най-безопасните инвестициите.  Но на пазара на облигации, също има покачване и спадане на цените.

Ако не сте привърженик на този пазар, можете да се обърнете към паричния (например банков депозит).  Там доходът е по-малък, но пък нещата са максимално сигурни. В крайна сметка, по-малък риск означава по-ниска възвръщаемост (трябва да имате предвид, че дори инфлацията  да е малка, непрекъснато подкопава стойността на парите).

Ако търсите висока доходност, трябва да се насочите към фондовия пазар. Исторически погледнато там са най-добрите дългосрочни инвестиции, които могат да доведат до среден доход от около 10 процента годишно. В краткосрочен план обаче,  цените на фондовия пазар търпят големи отклонения (волатилитет).

Може да се направи следния извод: инвеститори с по-малък рисков апетит (това обикновено включва хората, които са близо до пенсионна възраст) е добре  да влагат по-малко пари на фондовия пазар и повече в облигации; младите хора обаче, могат да поемат по-голям риск, защото те имат по-дълъг хоризонт за инвестиране.

От вашия рисков апетит и целите, които ще си определите, зависи колко да вложите в различните инвестиционни категории. Ако направите внимателен избор с разпределението на активите, ще спечелите по-добра възвръщаемост, без да губите съня си.

 

Намирането на правилния микс

Определете целите си рано.

Има два фактора, които са взаимосвързани и трябва да се вземат под внимание  - времето и риска.

Първият от тях е свързан с крайната финансова цел, а именно - пенсионирането. Има голямо значение колко време ви остава до този етап от живота ви. Колкото сте по-млади, толкова сте  по-склонни да взимате решения, които са  по-рискови. В по-напреднала възраст, решенията вече са различни. При отчитането на риска, трябва да се акцентира върху склонността на отделния индивид да поема различно количество такъв.

В зависимост от вашия рисков апетит могат да се определят няколко вида инвестиции. При всички тях ще направим диверсификация (разпределение) на риска.

Примери:

Нисък риск - Ниска възвръщаемост:

  • 40% в банков депозит
  • 40% в облигации
  • 20% в акции

Среден риск - Средна възвръщаемост:

  • 40% облигации
  • 40% акции
  • 20% банков депозит

Висок риск - висока възвръщаемост:

  • 60% акции
  • 30% облигации
  • 10% банков депозит


Това са простички примери за разпределение на активи. Може да се измислят доста по сложни схеми и да се използват още много финансови инструменти.

Постигането на правилната комбинация от видове акции и облигации за постигане на максимална възвръщаемост при поддържане на подходяща диверсификация на вашия протфейл е трудна работа, така че може да помислите за консултация с квалифициран финансов съветник.

 

 

Други статии свързани с темата:

Накратко за бюджета - статия

Разликата между това да живеете според бюджета си и да бъдете скъперници - статия

Личен и семеен бюджет - безплатна онлайн програма на Портмонето

Калкулатор за изчисляване на спешен фонд - Калкулатор

 
 

ЕЛЕКТРОНЕН БЮЛЕТИН

Ако искате да получавате бюлетина на електронната си поща можете да се регистрирате тук.

E-mail

Виж всички

СЪОБЩЕНИЕ

Цени за консултации и обучение

Обучение "7 стъпки към финансовия успех." Още тук ...

Консултация 50 лева Още тук ...

Какво трябва да знаем?

Калкулатори

Колко ще ви струва образованието
Калкулатор за изчисляване на "Спешен фонд"
Ускорено (по-бързо) плащане на дългове

Какво трябва да знаем?

7 често срещани парични капани
Дойде ли момента за рефинансиране на кредита?
Ревизия на бюджета

ОТ ФОРУМА

Re: Игри за деца свързани с пари с цел обучение

19.12.2014 г. | автор: rumen

Re: how to add a video from youtube

12.05.2014 г. | автор: rumen

Как се движат израелско - палестинските разговори? Ето така!

14.04.2014 г. | автор: rumen

РЕКЛАМА

РЕКЛАМА

РЕКЛАМА

CEX.io

 

FACEBOOK

ПАРТНЬОРИ

Универсална консултантска компания ООД

Финансови консултации, анализи, решения.

ApplaDesign

Софтуерни решения, програмиране.

NOSTOP.BG

Истината няма лица. Новините, каквито са.

Inozona

Анализ на българският футбол.

Anmart Forex

IB брокер на световният лидер във валутната търговия - Forex.com.

Centre-X

Доставчик на ИТ услуги.

ЕВРОФОНД ПРОЕКТ ООД

Предлага широка гама от разнообразни консултантски и посреднически услуги.

ЗА ПОРТМОНЕТО

Portmoneto.com е създадено съвместно от:

МИСИЯ

Нашата цел е да помогнем на хора нуждаещи се от насока, съвет или цялостен финансов план. Надяваме се, ако имате проблем да се свържете с нас. Нашето желание е да ви помогнем!

Ще очакваме също така вашите мнения и препоръки как да направим Portmoneto.com още по-добро.

 

Ако ви харесва Portmoneto.com
гласувайте за него:

КОНТАКТИ

АДРЕС

Универсална консултантска компания ООД

гр. София 1164,
бул. "Христо Смирненски" №4

 

КОНТАКТИ И РЕКЛАМА

за информация:

02 / 471 29 16 | info@portmoneto.com

за връзка с консултант:

02 / 476 21 61 - факс | consultant@portmoneto.com

за технически въпроси:

02 / 931 83 23 | support@portmoneto.com

за маркетинг и реклама:

02 / 931 83 23 | marketing@portmoneto.com


Реклама в Портмонето

Удостоверение № 374854 /20.05.2013 г. - Универсална консултантска компания ООД, ЕИК 201680448 - Администратор на лични данни.
Powered by ApplaDesign