Дойде ли момента за рефинансиране на кредита?

 

Ако смятате, че е дошъл моментът, в който да рефинансирате вашият кредит помислете дали сте взели предвид всички "за" и "против"!

 

У нас става все по-честа практика да се рефинансират кредитите, нещо което на запад е отколешна практика. Взимането на подобно решение не е просто да видите рекламата с по-ниска лихва на някоя банка и да се втурнете през глава да си рефинансирате кредита. Има неща, за които трябва да помислите. Например:

 

Помислихте ли за най-лошия сценарии?

 

Смяната на банката или на продукта не е толкова просто, колкото изглежда. Това не е просто смяна на вашия лихвен процент, за да ви е по-изгодно на вас. Много често хората не гледат малките букви в дъното на договора. Не се впечатлявайте от ниската лихва, преди да сте видели всички подробности. Какво се очаква за лихвените проценти в бъдеще? Проучихте ли?

 

Колко и какви са таксите и комисионните?

 

Всяка промяна на кредита ще е свързана с определени такси и комисионни. Поинтересувайте се какви ще са ВСИЧКИ такси и комисионни преди да вземете решение. Много често може да се окаже, че не е изгодно рефинансирането на кредита, просто защото банката, която предлага по-ниска лихва взима много по-високи такси и комисионни и в крайна сметка сделката е неизгодна за вас.

 

Има ли по-кратък срок на продукта, който сте избрали?

 

Периодът на кредита е едно от нещата, с които трябва да се съобразите. Колкото по-дълъг е срока, за който ще връщате кредита толково по-ниска ще е погасителната вноска. Да, но пък от друга страна толкова повече пари ще върнете на банката като лихва. Въпрос на изчисление е да се намери компромисен вариант, при който вашата погасителна вноска ще ви спести пари в бъдеще и няма да наруши семейният ви бюджет. 

 

Гратисен период?

 

Едно от важните неща при рефинансирането е гратисният период. Това ще ви даде глътка въздух, но от друга страна може да е свързано с по-високи плащания на по-късен етап. Не е важно да се отървете от 2-3 плащания на главница, плащайки само лихвите за 2-3 месеца, ако след това ще ви взимат 6 месеца по-висока лихва, която да компенсира банката за този гратисен период, който ви е дала. 

 

Избрахте ли най-добрия продукт?

 

Има много банки, които може би ще ви предложат да ви рефинансират кредита. Преди да вземете решение, проверихте ли всички възможности? Може да има банка, която да има по-добър продукт от този, който сте видели на рекламата по телевизията или билборда, докато сте чакали на светофара. Продукта, който ще изберете ще определи до голяма степен това, което ще платите за дълъг период от време.

 

Посъветвахте ли се с вашият финансов консултант?

 

Ако нямате време, защо просто не се посъветвате с вашият финансов консултант? Така ще е сигурно, че ще изчислите всичко и няма да пропуснете нещо, което по-късно може да ви донесе главоболия. Доста хора правят грешката да се хвърлят директно в банката и да вярват безрезервно на служителя, който им предлага продукта. Хора - той/тя работи за банката, не за вас! И най-често работата и и заплатата и зависят от това тя да ви продаде този продукт. Бихте ли имали доверие без да вземете второ мнение и то безпристрастно за нещо толкова важно?

 

Помислихте ли защо банката предлага толкова "изгодни" условия?

 

Банката ви обича и иска да ви даде най-добрите условия, защото "Клиента винаги има право!"!? Ами не е така. Банката иска да печели, тя не е благотворително дружество, а такова, което прави пари. Ако очаквате, че банката ще се лиши от печалба, за да ви направи живота лесен, значи живеете в голямо заблуждение. Проверете продукта, който сте харесали за подводни камъни!

 

Ако нямате финансов консултант - намерете си!

 

Много по-добре е за вас да похарчите 50 или 100 лева еднократно, отколкото да се вкарате в приключение с 5-6000 повече лихви, които ще платите на банката. Имали сме такива случаи. От една банка предлагаха на наш клиент "изгоден" кредит, а се оказа, че от друга банка му предложиха кредит, който му спести около 5000 евро от лихви и комисионни (ипотечен кредит за 35 000 евро).

 

Когато търсите финансов консултант - проверете го!

 

Недейте да имате безгранично доверие на финансовия консултант. Да, той би следвало да работи за вас, но в някой случаи той може да е бивш служител на някоя банка и да се опитва чрез връзки да води клиенти там, като им обяснява колко са изгодни условията им. Ако човекът пред вас не ви даде поне 2-3 алтернативни решения, може би е добре да ви светне червената лапичка, че нещо не е наред. 

 

Няма да се впускам в повече подробности, ако някой има въпроси, може да ги зададе под статията в коментарите или да отвори тема във форума.