Какво трябва да знаем

Планирайте вашето пенсиониране
Публикувано от Administrator на Jul 23 2011
Какво трябва да знаем >> Съвети

Въведение

1. Започнете колкото може по-рано

Въпреки, че никога не е твърде късно да се започне, колкото по-скоро започнете да спестявате, толкова повече време парите ще растат. Печалбите всяка година се основават на предходната година - това е силата на натрупването и най-добрия начин за натрупване на богатство.

2. Определете реалистични цели

Разходите по проекта за пенсионирането се изграждат въз основа на вашите потребности. Бъдете честни за това, как искате да живеете в пенсионна възраст и колко ще струва. След това се изчислява колко трябва да запазите за допълване на социалната сигурност и други източници на пенсионен доход. Възползвайте се от нашия пенсионен калкулатор, за да изчислите каква сума е необходимо да инвестирате днес, за да получите желаната сума след години.

3. Програмите по застаховка живот са едни от най-лесните и най-добрите начини за спестяване и са добра част от плана за пенсионирането

Програмите по застраховка живот са разнообразни и различни. Много застрахователни компании предлагат такива продукти. В най-общия случай те ви дават приспадане на данък в размер на 10% от годишния облагаем доход, растеж на спестяванията с лихвен процент, който често надскача този на депозитите в банка, допълнителна доходност, постигната от пенсионния фонд. Не на последно място, след изтичане на периода можете да изтеглите парите като 2 годишна рента без те да се облагат (както ще се случи, ако ги изтеглите накуп), което е допълнително данъчно облекчение и не малък доход върху натрупаната сума.

4. Изграждането на вашата пенсионна програма

Говорейки за вашата пенсионна програма, ние не се фокусираме върху пенсията, която ще получите от държавата след като се пенсионирате, а върху ваша собствена програма изградена на принципите на спестяване и инвестиции. След време, ще натрупате сума, която ще ви даде възможност да посрещнете старините спокойто с не малък допълнителен доход. В този случай ще наблегнем върху дългосрочни инвестиции с различна степен на риск и доходност, които ще комбинираме по различен начин. Така ще създадем за вас дългосрочна програма за пенсиониране.

5. Фокусирайте се върху разпределението на активите много внимателно

Как да разделите вашия портфейл между застаховка живот, акции и облигации, депозитите в банката и др. ще има голямо влияние върху вашата дългосрочна възвръщаемост.

6. Акциите са най-доброто средство за дългосрочен растеж

Акциите са най-добрия шанс за постигане на висока възвръщаемост за дълги периоди. А здравословна доза ще гарантира, че спестяванията ви ще растат по-бързо от инфлацията, т.е. ще увеличавате покупателната способност на парите си.

7. Не разчитайте прекалено много на дългосрочни облигации за вашата пенсионна програма

Много хора инвестират голяма част от портфейла си в дългосрочни облигации. За съжаление, над 10 до 15 години, инфлацията лесно може да ерозира покупателната способност на лихвени плащания по тези облигации.

8. Използването на данъчно-ефективни методи

Както вече бе споменато,  след като сте пенсионер, можете да използвате различни програми „рента“ и да разпределите активите си така, че да се възползвате от различни данъчни облекчения, което да продължи няколко години.

9. Непълно работно време в пенсионна възраст може да помогне

Работата ви държи социално ангажирани и намалява количеството на разходите, благодарение на някакъв допълнителен приход, който получавате. Дори и надомната работа би могла да ви осигурява такъв.

10. Има и други творчески начини, за да получите повече от пенсионните си активи

Например, бихте могли да се преместите на място с ниски разходи за живот или да инвестирате част от натрупаната сума и да купите малко жилище или офис, което да отдавате под наем.
 
 

Какво трябва да направя първо?

Сами трябва да изберете дали в пенсионна възраст ще разчитате единствено на държавната пенсия и парите от допълнителната ви пенсионна вноска. Ако отговорът е не, се поражда необходимостта от създаването на общ план за пенсиониране - да се научите да инвестирате и да управлявате инвестициите си, както и да се възползвате от данъчно-благоприятни спестовни планове.

Първата стъпка е да направите оценка - колко ще ви трябва. Едно правило казва, че вие ще се нуждаете от 70% от годишния си доход преди пенсиониране, за да живеете удобно след като се пенсионирате. Това може да бъде достатъчно, ако сте платили вашата ипотека (ипотечен кредит) и сте в отлично здраве, когато се пенсионирате. Но ако планирате да изградите вашата къща мечта или да направите околосветско пътешествие например, може да са ви нужни и 100%. Не забравяйте също, че разходите за здравеопазване вероятно ще се увеличат в пенсионна възраст.

На второ място стои въпросът  как ще посрещнете разходите си. Има три основни източника на пенсионен доход: социално осигуряване, пенсии и ренти, и спестяванията ви. Започнете с определянето на това колко се очаква да получите от социално осигуряване. След това добавете всички годишни печалби, които очаквате от пенсионното дружество.

Екипът на Portmoneto.com може да ви помогне за вашите планове, като напарвим оценка на това колко трябва да са вашите спестявания и инвестиции, от които ще имате нужда при пенсиониране. Ще съставим за вас план от различни финансови инструменти и ще ги разпределим, за да ви помогнем да намерите правилната комбинация от акции и облигации.

 

Как трябва да се инвестира?

В днешно време е лесно да се инвестират пари. Стига да знаете какво търсите, информацията е в изобилие за пазарите в световен мащаб. Основното е да подберете правилната комбинация /портфейл/, което означава да не се инвестира всичко в един инструмент. Целта е да се избегнат по-драматични възходи и падения. Например, през 1973-74 година се получава срив на пазара, американските акции губят 43% от стойността си и са били необходими три и половина години, само за да се върнат там, от където са започнали покачването.

Вашите пенсионни спестявания са свещени, така че със сигурност не бихте искали да поемате големи рискове. Което разбира се не означава, че трябва да разчитате единствено на сигурни инвестиции като банкови депозити например.

Има достатъчно интернет страници, които може да ползвате, за да купувате и продавате акции и облигации. От 1926 до 2009 г., акциите според изследване на S & P 500, са постигнали средна годишна възвръщаемост от 9,8% срещу само 5,4% за облигациите. Като се има предвид високата дългосрочна възвръщаемост на акциите, някои финансови консултанти препоръчват по-голямата част от портфейла да се инвестира в акции (при положение, че имате до пенсиониране още 20 години или повече).  Когато доближите възрастта за пенсиониране увеличете дела на облигациите. Така, ако имате нужда от пари преди пенсиониране, има повече възможности за продажба на част от облигациите, без това да доведе до някаква загуба.

Но дори и в пенсионна възраст, която може да продължи няколко десетилетия, си струва да се поддържа здравословна доза на спестявания (статистически над 50% през 70-те години, и до 30% през 80-те години). Вие получавате също така данъчни облекчения - което означава, че не плащате данъци всяка година върху капиталовите печалби, дивиденти и други разпределения.

 

Получаване на най-доброто от пенсионните пари

Създали сте и сте следвали финансов план, свързан с вашето пенсиониране. След като това време е дошло, можете да се облегнете и да се наслаждавате на вашите спестявания. Но ще им се радвате много повече и много по-дълго, ако управлявате своите тегления разумно. За да имате най-добрият шанс да надживеете парите си, финансовите експерти препоръчваме да се тегли не повече от 4% до 5% от общата стойност на инвестицията всяка година.

Тези стратегии ще ви помогнат да получите повече от активите си в пенсионна възраст. Ключът е да управлявате парите си, затова, ако се наложи можете да направите корекции в портфейла си в ранните години на пенсиониране. Ако откриете, че спестяванията ви не са достатъчни, когато се пенсионирате, нагласете вашите активи, които вече сте натрупали, така, че да не търпите загуби. Например, може да:

  • се преместите в район с по-ниски данъци - ако данък сгради и такса смет са твърде високи, може да продадете жилището и да го смените с такова в район с по-ниски данъци. При всички положения ще вземете висока цена за жилище в по-скъп район, а и може би ще ви останат достатъчно средства за ремонт на новото (ако се налага). Това може да увеличи доходите ви с 15%-20% годишно или повече;
  • започнете работа на непълен работен ден след пенсиониране.

 

   Пенсионен калкулатор - каква сума ще се натрупа до пенсия при определена годишна вноска

 

 

   Друг пенсионен калкулатор

 

 

 

Вижте още: 

Калкулатор за пенсиониране

Last changed: Jul 23 2011 на 2:28 AM

Обратно към списъка