Какво трябва да знаем

За удобството на кредитните карти и капана на минималната вноска

Публикувано от Administrator на Jan 09 2013
Какво трябва да знаем >> Съвети

Много хора в днешно време имат кредитни карти. Предполагам, че няма семейство, където да няма поне една. Кредитната карта е нещо удобно, ако се използва по правилен начин. Разликата между дебитната карта и кредитната е огромна. Докато при дебитната карта харчите пари, с които разполагате по сметка, при крадитната карта на практика ползвате пари на кредит. При дебитната карта има лихва, която вие получавате и то постоянно, при кредитната карта вие плащате лихва защото ползвате чужди пари. При дебитната карта лихвите са сравнително ниски и получавате лихвата обикновено накрая на годината (както при разплащателните и влоговите сметки). При кредитната карта плащате лихвата месечно и най-често това е най-скъпия вариант на кредит. Докато при дебитната карта ще получите 0.5% или 1.0%  лихва, то при кредитната карта ще платите 17%! Допълнително има куп такси и комисионни, които ще платите по кредитната карта, като примерно 50 лева годишна такса за поддръжка и други подобни. В крайна сметка може ГПР-то (Годишния Процент на Разходите) по тази кредитна карта може да стигне до 24%!!!

Разбира се, кредитната карта има и добри страни. Когато нямате спестени пари и искате да ползвате краткосрочен кредит, кредитната карта е добър вариант. Това е така, защото, ако я използвате разумно ще ви е от полза. Да предположим, че в през месеца ви се наложи да направите непредвиден разход и нямате някакъв вариант на спешен фонд, от който да вземете пари. Можете да ползвате кредитната карта. Чрез нея можете да покриете този непредвиден разход, като в крайна сметка ще ползвате 45 дни гратисен период, през който да погасите задължението си към банката ПРЕДИ ДА ЗАПОЧНЕ ДА ТЕЧЕ ЛИХВА!!! Или ползвате безлихвен краткосрочен кредит. Много хора в България се подлъгаха и взеха кридитни карти, с които директно отиваха в магазини като Технополис и Техномаркет и целия лимит по кредитната карта се издухваше буквално за час закупувайки 50" LCD, нов хладилник, нова пералня и какво ли още не. Страшно няма, в банката казаха "можете да плащате минималната вноска, която ви е само 25 лева на месец". "Че какво са 25 лева на месец" мисли си нашенеца и доволно потрива ръце. "Къде с тях, къде без тях". Така, хората неусетно попадат в капана на минималната вноска. Тази вноска е изчислена, за да може банката да събира максимално дълго пари от СПЯЩИ клиенти. За да унагледим примера ще покажем ефекта на минималната вноска във времето. За тези, които се съмняват могат да го проверят в ексел.

 
Параметри на кредитната карта:
 
Лимит 10 000 лева
Минимална вноска 142 лева
Лихвен процент 17%
 
През първия месец, вие ще платите 142 лева. Главницата ви ще намалее от 10 000 на 9 858 (10000-142). Но имате лихва от 17% върху 10000 или ((10000 * (17/100)/12) което е = 141,67. Тоест към вашите 9 858 ще прибавим 141,67 или в края на месеца ще дължите 9 999, 67. През втория месец, вашата дължима сума от 9 999,67 ще махнем отново 142 лева. Сумата ще падне на 9 857,67. Нооооо пак има лихва, която вече не се изчислява върху 10 000 а върху 9 999,67 лева. Този път лихвата ще е ((9999,67 * (17/100)/12) = 141,66 или като добавим лихвата към сумата за следващия месец, на края на втория месец ще дължите ни повече ни по-малко от 9 999,33.
 
Схванахте ли вече логиката? Щракна ли капана на минималната вноска? Сега ... в края на първата година вие ще сте платили 12 * 142 лева или 1704 лева от които 1700 ще са лихви и 4 лева ще спадне задължението ви към банката, или в края на годината ще дължите "само" 9 996 или с "цели" 4 лева по-малко!
 
Знаете ли кога ще изплатите цялата сума? Отговорът е потресаващ - след 431 периода, в нашия случай 431 месеца или 36 години!!!
 
В края на плащанията, ако теглим чертата статистиката е следната:
 
За 431 месеца / 36 години 
Главница 10 000
Лихви 51 115,95
ОБЩО 61 115,95
 
Наистина ли искате да си причините това? Няма ли за какво да изхарчите тези 61 хиляди лева, вместо да спите и да ги плащате на банката?
 
 
   Можете да изтеглите файла, който направихме като пример за ексел
 
 

Още по темата:

7 грешки при теглене на кредит

Настояща стойност на анюитет

Бъдеща стойност на анюитет

Как да изберем кредитна карта

Малък кредитен калкулатор

Кредитен калкулатор с погасителен план

Калкулатор за минимална вноска кредитна карта  

 

 

Last changed: Jan 09 2013 на 12:04 AM

Обратно към списъка