Един от най-добрите инструменти за управление на финансовите цели, е “списъкa с цели (задачи) за осъществяване”. Може да звучи и изглежда елементарен за създаване, но когато постигнете целите си чрез него ще му бъдете много благодарни, че ви е помогнал да разпределите разходите си. Аз лично го държа на видно място на хладилника ми, така че го виждам всеки ден. Този списък съдържа всички мои цели, големи и малки, изброени по важност за мен и семейството ми. В моят списък, спестяването за пенсиониране е номер едно, следвано от това за къща, повече пътувания и спестяване за нов телескоп. Понякога имам по-малки цели, като спестяването за Коледа или за някои неща, които искам да имам. Чрез списъка имам общата сума, към която се стремя, за да достигна всяка цел. Но това е повече от списък, това е документ, който често се сменя и пренарежда.

 

С помощтана списъка аз проследявам целите и колко ми трябва, аз виждам напредъка, който правя за достигането на всяка цел, както и колко пари се заделят към всяка цел всеки месец. Така че, ако, например, имам нужда от 2000лв за телескоп, знам че до момента съм събрал 500, отразени в листа и личния ми бюджет. Също знам, че 50лв на месец отиват в този фонд. Аз правя това за всяка цел, проследявам колко имам, от колко се нуждая, и до колко се нуждая от целта. Актуализирам списъка всеки месец, добавям или изваждам от напредъка си, ако е необходимо. Така поставям целите си днес, не взимам нещата на момента и не правя спонтанни разходи и се възползвам от по-добрите и по-новите оферти за дадена стока за времето в което събирам пари. И вместо да взимам на кредит – пазарувам с пари в брой. Самият лист е отражение на разпределението на разходите в личния ми бюджет и отделните му цели, оформям го на компютъра си и го разпечатвам нарочно, за да ми напомня за това, което трябва да постигна. 

 

Също така актуализирам самите цели всеки месец. Например, спестяването за пенсиониране си е там и няма да ходи никъде в скоро време. То ще бъде номер едно в списъка ми в обозримо бъдеще. Но телескопа скоро ще отпадне. Ще си купим телескоп и тази цел ще падне в дъното на списъка. Сега вместо да спестявам по 100лв на месец за постигането на тази цел, може да го наредя по-надолу в списъка с 10лв и да преместя нещо друго на негово място. Трябва да преоценяте нуждите си всеки месец, за да видите, постигането на коя къде трябва да бъде преместена в списъка.

 

Когато има увеличение или намаление на доходите, променям списъка, както намеря за добре. Ако мога да допринеса повече за постигането на дадена цел или да добавя нова цел, аз го правя. Ако доходите намаляват, настройвам цели и сумите, надолу, за да отразя промяната. Списъка с целите трябва да е в крак с нашите доходи, за да гарантира, че каквото и да се случва с парите ни, те се разпределят разумно.

 

Вашият списък ще изглежда различно от моя, защото ще имате свои собствени цели. Повечето хора започват да спестяват за спешен фонд или т.нар. “бели пари за черни дни”. Ключът е да седнете и да запишете всички неща, които искате да постигнете финансово, да определите колко ви трябва за всяка цел, а след това да разберете колко можете да разпределите към всяка цел. Актуализирайте списъка спрямо целите си и доходите, когато те се променят. Оставяйки списъка на видно място и поддържайки го винаги актуален, прави целите ви очевидни и реални, и ви дава по-добър шанс за постигането им, отколкото просто да си казвате: "Някой ден бих искал да ..."