Помислете над това: Някой, който изкарва 60,000лв  на година има много повече възможности за маневриране, отколкото някой, които прави 8,000 на година (в повечето райони на страната). Когато човекът изкарващ 60,000лв. създавa на бюджетa си, в него ще се съдържат категории, които просто няма да са достъпни за лицето изкарващо 8 000лв. (почивки, весторанти, нови уреди и др). Затова, един бюджетен план, който категорично казва, че в бюджета трябва да имате категории за пътуване и вечеря, няма да работи за човека с по-малко доходи, освен ако този човек не намери начин да харчи по-малко и в други области, като например за жилище и комунални услуги.

 

Ако лицето изкарващо 60 000лв. Вземе кредит, вероятно ще има повече области за намаляване на разходите от този, който изкарава примерните 8 000лв. годишно. Човекът с по-висок доход най-вероятно ще бъде в състояние да се премести в населено място, където са по-малки разходите, може да ограничи харчовете по хобитата си, да смени колата си, или да намали повече излишни разходи, които е правил досега. Книгите и статиите, които дават идеи за намаляване на бюджета вероятно ще са по-ценни за лицето с по-висок доход, тъй като те могат да направят по-голям избор. Хората с по-нисък доход вероятно няма да имат толкова много възможности от където да намалят разходите. Те най-вероятно вече живеят в област с по-нисък стандарт, където разходите не са толкова големи и не харчат толкова много за ненужни вещи. Въпреки че ще има някои области, в които могат да намалят разходите, това може да не е достатъчно. Те трябва да потърсят съвет, който включва много пестеливи съвети, като например отглеждане на плодове и зеленчуци в градината си, улавяне и използване на дъждовна вода, намаляване на използването на електричество и т.н. Kазвайки на тези хора да орежат разходите си за кафе и цигари вероятно не е достатъчно.

 

Когато погледнете какво е нивото на доходите ви става ясно, защо е толкова трудно, лицето с  по-нисък доход да избегнете дълга. Ако човекът изкарващ 8 000лв. плаща само за нуждите си, няма да има допълнително, за да изплати дълговете си. Човекът правещ 8 000лв., който поема дълг, ще се постави в една низходяща спирала, по-бързо, отколкото човека взимащ 60 000лв. и ще му бъде много по-трудно да излезе от този водовъртеж. Защото при него просто няма достатъчно пари, за да се справи. Хората с по-висок доход трябва да избягват кредитите, ако е възможно, но приходите им вероятно ще могат да плащат разумни, малки вноски по кредита.

 

Равнището на дълга има значение, колкото и нивото на доходите. Ако лицето, което прави 60 000лв. има 300 000лв. в дългове, вероятно ще бъде поставено в много по-обтегната позиция от човека изкарващ 8 000, което няма дълг. Кой във случая е по-нещастен? Въпреки това, ако човекът с високи доходи има само 10 000лв. дългове, вероятно да бъде в по-добра позиция, отколкото този с ниски доходи от 8 000лв., който има 10 000лв. в задължения. Паричната стойност на дълга е една и съща, но нейното въздействие върху всеки индивид ще бъде много по-различна, тъй като равнището на доходите е различно.

 

Когато мислите за създаване на бюджет, инвестиране, взимане на заем, справяне с дълга, или какъвто и да е финансова съвет, трябва да имате предвид нивото на доходите си. Не е достатъчно да прочетете една история за някой, който изплаща 8 000лв. дълг за шест месеца и да си мислите, че можете да направите същото. Когато анализирате тяхната история и се чудите дали това може да се отнася и за вас, трябва да знаете с какви доходи разполагат те. Дали са го направили с годишен доход 100 000лв. или 20,000лв.? По същия начин, не можете просто да следват всеки бюджетен план и да се надявате, че всичко ще работи. Ако бюджетът е предназначен за хора с по-ниски доходи, работещите ще се почувстват задушени и прекалено ограничени. Ако той е проектиран за хора с по-високи приходи, работещите за по-малко ще открият, че правят разходи за неща, за които не трябва и след това ще имат затруднения.

 

Нищо от казаното обаче не е предвидено да подчертае, че на хората с високи доходи им е лесно, докато всички с ниски доходи са нещастни. Познаваме хора и от двете страни на барикадата, които са учудващо щастливи или нещастни, точно обратното на това, което смятате, че обстоятелствата трябва да предразполагат. Възможно е да се живее и с ниски доходи, както е възможно да се пилеят и много пари. Хората, които се справят най-добре от двата края на нашият пример разбират, че равнището на техните доходи диктува техните финансови решения. Те не казват сляпо "О, мога да взема 10 000лв. кредит, защото приятелят ми го направи", или "мога лесно да намали бюджета ми с 5 000лв. годишно, защото тази книга ми казва, че мога." Те разбират, че това, с което те трябва да се справят не е същото, което автора или някоя статия им казва да адаптират като съвет, за да отговори на личното им равнище на доходите.

 

С други думи, съобразявайки се и приемайки равнището на доходите ви, такива каквито са, прави възможностите ви да направите точните решения много по-големи, без да изпадате в затруднения и да търсите помощ от приятел една седмица по-рано от датата, на която получавате работната си заплата. А взимането на дълг трябва да бъде съобразено решение. Много пъти в материали на сайта ни сме заявявали, че взимането на дълг е привилегия, а не право и тази привилегия трябва да носи по-скоро позитиви и доходи, отколкото да задоволява потребности. Взимането на 10 000лв. кредит за нов 50 инчов 3D телевизор и Ipad в комбинация с Iphone не ви носят никакъв допълнителен доход, а само амортизиращи се задължения, докато инвестирането на тези пари в модернизирането или разширяването на част от малкия ви бизнес ще донесат много бъдещи предимста, както финансови, така и пред конкуренцията. Не ни разбирайте погрешно, нямаме нищо против 3D телевизорите, точно обратното, но искаме да им се наслаждаваме с печалбата от направените инвестиции, вместо докато гледаме любимото си предаване да мислим за предстоящата вноска по кредита...

 

 

Изчислете вашето богатство с този калкулатор: